Как перевести брокерский счёт к другому брокеру: что переносится, что теряется и сколько это стоит

Содержание

1. Можно ли перевести брокерский счёт к другому брокеру
2. Перевести или продать и купить заново: как сравнить два варианта
3. Шаг 1. Счёт у нового брокера — как это было у меня
4. Шаг 2. Поручение на списание у старого брокера
5. Шаг 3. Поручение на зачисление и сверка
6. Справка о стоимости приобретения: почему без неё налог может оказаться больше
7. Что не переезжает вместе с бумагами
8. Сроки и комиссии: из чего складывается цена перевода брокерского счёта
9. ИИС переводится по своим правилам
10. Чек-лист: что проверить после перевода
11. Частые вопросы
12. История сделок должна жить не только у брокера

Смена брокера выглядит страшнее, чем оказывается на практике. Самый частый страх звучит примерно так: придётся всё продать, заплатить налог с прибыли, вывести деньги и собрать портфель заново — уже по другим ценам. Продавать при этом чаще всего не нужно: ценные бумаги можно унести с собой, и обходится это заметно дешевле.

Ниже — процедура целиком: из чего она состоит, какие поручения подать, какие документы обязательно забрать у старого брокера, что при переезде остаётся позади и во сколько всё это обойдётся. Если вы уже переводили бумаги и вам нужна только последовательность действий, листайте сразу к шагу 1. Первые два раздела написаны для тех, кто делает это впервые.

Можно ли перевести брокерский счёт к другому брокеру

Коротко — да, но привычная формулировка сбивает с толку. Брокерский счёт — это ваш договор с конкретной компанией, набор её внутренних записей и её приложение. Переезжает не счёт, а бумаги: акции, облигации и паи фондов существуют как записи о вашей собственности в депозитарии, и именно эти записи переносятся из одного депозитария в другой.

Операция называется депозитарным переводом. Бумаги списываются со счёта депо, открытого вам старым брокером, и зачисляются на счёт депо у нового. Собственник при этом не меняется — сделки купли-продажи не происходит, на бирже ничего не торгуется, цена ваших бумаг никак не участвует в процессе.

Из этого следуют два практических вывода, которые экономят нервы. Первый: вы имеете дело с двумя независимыми компаниями, у каждой свои бланки, тарифы, регламенты и сроки, и «одного окна» не существует — часть работы придётся продублировать с обеих сторон. Второй: старый брокерский счёт после перевода бумаг остаётся открытым и живым, пока вы сами его не закроете.

Ещё одна деталь, из-за которой люди путаются в документах. В поиске и разговорах тема звучит как «перевод брокерского счёта» или просто «брокерский счёт перевод», но в личном кабинете и на бланках вы этих слов не увидите. Ищите «поручение на перевод ценных бумаг», «депозитарный перевод», «перевод ЦБ между депозитариями» — это оно и есть.

Перевести или продать и купить заново: как сравнить два варианта

У смены брокера есть короткий путь: продать всё, вывести деньги, открыть счёт в другом месте и купить те же бумаги заново. Он честно работает, иногда даже оправдан, но у него есть цена, которую видно не сразу.

Продажа — это реализация ваших бумаг. Финансовый результат фиксируется, и брокер как налоговый агент удержит налог с полученной прибыли. К этому добавляются две комиссии вместо одной (сначала за продажу, потом за покупку) и разница цен: между тем, как вы продали, и тем, как купили заново, проходит несколько дней, и рынок за это время двигается в любую сторону.

Посчитаем на сквозном примере. Цифры здесь иллюстративные, они нужны, чтобы показать порядок величин, — свои тарифы смотрите у своих брокеров.

Допустим, в портфеле пять разных бумаг, куплены они суммарно за 400 000 ₽, сейчас стоят 520 000 ₽. Бумажная прибыль — 120 000 ₽.

Вариант А, продать и купить заново. Прибыль 120 000 ₽ фиксируется, и с неё удерживается налог: по базовой ставке 13% это около 15 600 ₽ (шкала налога на доходы менялась и для крупных сумм отличается — уточняйте действующую ставку на момент сделки). Комиссия брокера за продажу при ставке 0,05% от оборота — примерно 260 ₽, столько же за обратную покупку. Итого около 16 100 ₽ прямых потерь плюс несколько дней вне рынка.

Вариант Б, депозитарный перевод. Продажи нет, значит нет и налога — вы остаётесь собственником тех же бумаг, меняется только место их хранения. Платите вы депозитарную комиссию за перевод, и она обычно считается за каждое наименование бумаги, а не за штуку. Условно 300 ₽ за наименование даёт 1 500 ₽ за все пять. Зачисление у нового брокера часто бесплатное.

Что сравниваем	Депозитарный перевод	Продать и купить заново
Налог с прибыли	не возникает, продажи нет	удерживается с зафиксированной прибыли
Комиссии	депозитарная плата за наименование	комиссия за продажу + за покупку
В примере выше	≈ 1 500 ₽	≈ 16 100 ₽
Срок владения бумагами	не прерывается	обнуляется, бумаги куплены заново
Риск движения цены	отсутствует	есть, портфель несколько дней в деньгах
Сложность	два поручения и пакет документов	обычные сделки, всё привычно

Когда короткий путь всё-таки разумнее: портфель маленький и сидит в убытке или около нуля (налога не будет, а депозитарные комиссии могут перевесить), бумаги относятся к тем, что вообще не переводятся, или вы и так собирались пересобрать состав портфеля. Во всех остальных случаях перевод дешевле, и чем больше накопленная прибыль, тем сильнее разрыв.

Шаг 1. Счёт у нового брокера — как это было у меня

Начать перевод физически невозможно, пока на приёмной стороне нет счёта: его реквизиты нужно вписать в поручение. Свой второй счёт я открывала онлайн, вечером, и дольше всего выбирала тариф, а не заполняла анкету — сама заявка заняла минут пятнадцать: паспортные данные, подтверждение по СМС, готово. Взяла тариф «Инвестор» — без ежемесячной платы за обслуживание, это сняло неприятный вопрос «а если перевод затянется на месяц, я всё это время буду платить за пустой счёт». Один вопрос у меня всё же оставался: какие реквизиты депозитария указывать в поручении на зачисление у нового брокера. Написала с этим вопросом в чат поддержки БКС — там оказался бесплатный финансовый консультант, без записи на отдельную консультацию, ответил быстро, и с реквизитами мы разобрались в той же переписке. Держать два брокерских счёта параллельно оказалось совершенно нормальной вещью: старый продолжал работать как обычно, пока бумаги ещё лежали на нём. Реквизиты счёта депо, которые потом понадобились для поручения, нашлись в личном кабинете в разделе с документами — обычно их же присылают в подтверждении об открытии.

Практический совет из этого опыта: открывайте счёт заранее, до того как пойдёте подавать поручение, и сразу выпишите себе реквизиты депозитария-получателя. Если вы открываете брокерский счёт впервые, порядок действий и список документов подробно разобраны в отдельном материале — как открыть брокерский счёт.

Шаг 2. Поручение на списание у старого брокера

Первое поручение подаётся там, откуда бумаги уходят. У части брокеров это делается в приложении или личном кабинете в пару кликов, у части — только по бумажной форме с визитом в офис или с электронной подписью. Узнать, как именно у вашего, стоит до того, как вы начнёте: именно здесь чаще всего выясняется, что нужен поход в отделение.

В поручении вы указываете, что и куда переводите: наименование каждой бумаги и её международный код ISIN, количество, реквизиты депозитария-получателя и номер счёта депо у нового брокера. Отдельным пунктом идёт основание перевода — перевод без перехода права собственности, то есть смена места хранения. Этот пункт важен: если операция оформлена как перевод со сменой собственника, она начинает выглядеть для налоговых целей как отчуждение бумаг, а вам нужно ровно обратное.

Три вещи, на которых спотыкаются чаще всего. Список бумаг переносите дословно из отчёта, сверяя ISIN, а не название на слух: у одного эмитента бывают обыкновенные и привилегированные акции с разными кодами. Переводить необязательно весь портфель — можно указать часть позиций, остальные оставить или продать. И оставьте на старом счёте немного денег: депозитарная комиссия спишется оттуда, а при нулевом остатке поручение может просто зависнуть до пополнения.

Шаг 3. Поручение на зачисление и сверка

Депозитарий-получатель не примет бумаги молча — ему нужно встречное поручение от вас на зачисление, с теми же самыми реквизитами. Два поручения должны совпадать буквально: количество, ISIN каждой бумаги, реквизиты обеих сторон. Расхождение хотя бы в одной позиции — самая частая причина, по которой перевод «висит» неделями, при этом обе стороны считают, что мяч на чужой половине поля.

Когда бумаги доедут, не ограничивайтесь взглядом на общую сумму портфеля. Проверьте по каждому наименованию: количество совпадает с тем, что было у старого брокера, ISIN тот же, позиция отображается как обычная бумага в портфеле. Отдельно посмотрите на цену приобретения, которую показывает новый брокер: скорее всего, там будет ноль или цена на дату зачисления. Это не ошибка и не потеря денег — просто новый брокер пока не знает вашу историю покупок. Как это исправить, разбираем в следующем разделе, и это самый важный раздел статьи.

Справка о стоимости приобретения: почему без неё налог может оказаться больше

Российский брокер выступает вашим налоговым агентом: при продаже бумаг он сам считает налог и удерживает его, вам ничего декларировать не нужно. Считает он по простой логике — доход от продажи минус документально подтверждённые расходы на покупку. Проблема в том, что после перевода новый брокер не знает ваших расходов. К нему приехало количество бумаг, без цены и без даты покупки.

Если этот пробел не закрыть, при продаже налог может быть рассчитан со всей суммы продажи — как будто бумаги достались вам бесплатно. На портфеле, который несколько лет рос, разница получается болезненной: вместо налога с прибыли вы платите налог с оборота.

Закрывается пробел документами от старого брокера. Называться они могут по-разному: справка о стоимости приобретения ценных бумаг, справка об операциях, брокерский отчёт за весь период обслуживания. Запросите их до перевода или сразу после — пока вы ещё действующий клиент, получить документы заметно проще, чем через полгода после закрытия счёта. Дальше передайте пакет новому брокеру через личный кабинет или поддержку и обязательно дождитесь подтверждения, что документы приняты в учёт.

Не откладывайте это до момента продажи. У брокеров есть свои внутренние сроки, до которых документы принимаются и пересчитываются, и удобнее уложиться в них заранее, чем потом возвращать излишне удержанный налог через декларацию.

Что не переезжает вместе с бумагами

Депозитарный перевод касается только ценных бумаг. Всё остальное придётся забирать отдельно или потерять.

Деньги. Остаток на брокерском счёте депозитарным поручением не переводится: его выводят на банковский счёт обычным способом, а потом заводят новому брокеру. Порядок вывода и типичные задержки разобраны в материале про то, как вывести деньги с брокерского счёта.

Часть инструментов. Внебиржевые бумаги, паи отдельных фондов, некоторые иностранные бумаги и производные инструменты вроде фьючерсов и опционов либо не переводятся вовсе, либо требуют отдельной процедуры. Список уточняйте у обоих брокеров до подачи поручения: обнаружить это уже после — значит начинать часть работы заново.

Незакрытые позиции и задолженность. Пока по счёту есть непокрытая маржинальная позиция или долг перед брокером, бумаги под неё заблокированы и никуда не поедут. Свежие сделки тоже должны сначала рассчитаться по своему циклу.

История в приложении. Графики доходности, средняя цена входа, дивидендная история, метки и заметки — всё это данные приложения старого брокера, и после ухода вы их не увидите. Забирать историю нужно самому, отчётами и выгрузками.

Налоговые льготы. Здесь тонкий момент. Сам по себе перевод не является продажей, поэтому срок владения бумагами он не прерывает — вы владеете теми же бумагами с той же даты. Но чтобы новый брокер учёл этот срок и применил льготу долгосрочного владения, ему нужны документы, подтверждающие дату покупки, то есть тот же пакет из предыдущего раздела. Порядок применения у разных брокеров отличается, поэтому уточните его в поддержке нового брокера до продажи, а не после.

Активные заявки и подписки. Выставленные лимитные заявки, стоп-приказы, подписки на аналитику и стратегии автоследования прекращаются вместе с уходом бумаг. Их придётся настраивать заново.

Сроки и комиссии: из чего складывается цена перевода брокерского счёта

По срокам ориентир — от нескольких дней до пары недель. Складывается время из трёх частей: обработка вашего поручения у старого брокера, обработка встречного поручения у нового и сама операция между депозитариями. У каждого участника свой регламент, и общего гарантированного срока не существует ни у кого — если вам называют точную дату, это оценка, а не обязательство. Заложите запас и учтите главное неудобство: пока бумаги в пути, продать их нельзя.

По деньгам основная статья — депозитарная комиссия за перевод у старого брокера. Считается она обычно за каждое наименование бумаги, поэтому портфель из двадцати разных эмитентов по несколько штук каждого обходится дороже, чем портфель из пяти наименований на ту же сумму. Иногда добавляется плата за зачисление у нового брокера и за подготовку документов и справок.

Отсюда два практических действия перед подачей поручения. Посмотрите тариф депозитария у обоих брокеров, а не только у нового: платить будете преимущественно уходящей стороне. И спросите у нового брокера про компенсацию комиссии за перевод портфеля — многие компании возмещают эти расходы при переносе бумаг к ним, но почти всегда по заявлению и в пределах лимита, а не автоматически.

ИИС переводится по своим правилам

Всё описанное выше относится к обычному брокерскому счёту. У индивидуального инвестиционного счёта режим другой, и путать их нельзя: на человека действует ограничение по количеству таких счетов, поэтому смена брокера оформляется как перенос самого ИИС с закрытием прежнего в отведённый срок. Нарушение порядка или срока стоит уже не комиссии, а налоговых льгот, ради которых счёт и открывался.

Разбирать эту процедуру здесь я не буду — ей посвящён отдельный материал про то, как перевести ИИС к другому брокеру. Налоговая сторона вопроса, включая размеры и условия вычетов, подробно разобрана в статье про то, сколько можно вернуть по вычету на ИИС.

Чек-лист: что проверить после перевода

Пройдите по списку в первую же неделю после зачисления, пока вы ещё помните детали и пока старый брокер под рукой.

1. Количество по каждому наименованию. Сверьте с последним отчётом старого брокера построчно, а не по итоговой сумме портфеля.
2. Коды бумаг. ISIN каждой позиции у нового брокера совпадает с прежним — особенно если у эмитента есть обыкновенные и привилегированные акции.
3. Документы о стоимости приобретения переданы и приняты. Не просто отправлены в поддержку, а подтверждены с их стороны.
4. Старый счёт приведён в порядок. Деньги выведены, задолженности нет, счёт закрыт или сознательно оставлен работающим.
5. Реквизиты для выплат. Проверьте, куда новый брокер будет зачислять дивиденды и купоны, чтобы выплата не ушла по старому маршруту.
6. История сделок сохранена у себя. Отчёты за весь период у старого брокера скачаны и лежат там, где вы их найдёте через год.

Частые вопросы

Можно ли перевести брокерский счёт вместе с деньгами? Деньги депозитарным поручением не переводятся: оно работает только с ценными бумагами. Остаток выводится на ваш банковский счёт и затем пополняет новый брокерский счёт обычным переводом. Планируйте это отдельным действием и заранее, потому что вывод тоже занимает время.

Нужно ли закрывать счёт у старого брокера после перевода? Сам он не закроется — договор продолжает действовать. Если по счёту не предусмотрено платы за обслуживание, его можно оставить открытым как запасной. Если плата есть, счёт лучше закрыть, но только после того, как вы забрали все отчёты и справки: получить их клиенту заметно проще, чем бывшему клиенту.

Придётся ли платить налог при переводе бумаг? Сам перевод налога не создаёт, потому что продажи не происходит и доход не возникает. Налог появится позже, при продаже бумаг у нового брокера, и вот тогда критично, чтобы он знал ваши расходы на покупку. Поэтому справка о стоимости приобретения — обязательная часть переезда, а не необязательная формальность.

Сколько занимает перевод брокерского счёта? Обычно от нескольких дней до двух недель, и точный срок зависит от регламентов обоих брокеров и их депозитариев. Дольше всего процесс идёт, когда реквизиты в двух поручениях не совпали и никто об этом не сообщил. Проверяйте статус у обеих сторон, а не ждите уведомления.

Можно ли перевести только часть бумаг? Да, в поручении вы перечисляете конкретные позиции и количество, поэтому часть портфеля можно перевести, а часть оставить или продать. Но помните про тарификацию: комиссия обычно берётся за каждое наименование, поэтому дробить перевод на несколько заходов дороже, чем сделать всё разом.

Сохранится ли льгота за долгосрочное владение бумагами? Перевод не прерывает владение — бумаги остаются вашими, и отсчёт срока не начинается заново. Чтобы новый брокер это увидел и учёл, ему нужны документы с датами покупки от прежнего брокера. Порядок применения льготы у разных компаний отличается, поэтому уточните его в поддержке до того, как соберётесь продавать.

История сделок должна жить не только у брокера

Переезд обнажает то, о чём в спокойное время не задумываешься: вся ваша инвестиционная история хранится у брокера, а не у вас. Даты покупок, цены входа, полученные дивиденды, реинвестиции — всё это записи в чужой системе. Стоит сменить компанию, и новый брокер видит только количество бумаг на счёте: по какой цене и когда вы их покупали, ему взять неоткуда, пока вы сами не принесёте документы. Именно поэтому справка о стоимости приобретения оказывается таким узким местом всей процедуры.

Вывод из этого простой: историю сделок стоит держать отдельно от брокера, у себя. Тогда смена компании становится техническим действием, а не риском потерять данные за несколько лет. Fundstate поддерживает импорт отчётов брокеров — Т-Инвестиции, Сбер, ВТБ, БКС, Финам, Альфа-Инвестиции: тот самый отчёт за весь период, который вы и так запрашиваете при переводе, разбирается в готовую историю сделок и дивидендных выплат. Дальше она остаётся вашей независимо от того, у кого сейчас открыт счёт, и от того, сколько раз вы ещё смените брокера. И сводить всё к одному брокеру не обязательно: активы можно держать сразу в нескольких брокерах — часть в одном, часть в другом, — а учёт всего портфеля вести в одном месте, на Fundstate. Это и есть самое удобное: два брокера, один портфель на экране. Как выстроить такой учёт с нуля, разобрано в материале про то, как вести учёт портфеля акций, а технические детали разбора файлов — в статье про импорт брокерского отчёта.