Единовременная выплата пенсионных накоплений: как получить всю сумму сразу

Содержание

1. Что такое единовременная выплата и чем она отличается от накопительной пенсии
2. Кто может получить пенсионные накопления единовременно
3. Как подать заявление: через Госуслуги, СФР или НПФ
4. Какие документы нужны и сколько занимает выплата средств пенсионных накоплений
5. Если накопления в негосударственном пенсионном фонде: в чём отличие процедуры
6. Что делать с полученной суммой, чтобы не потратить бездумно
7. Частые вопросы
8. Куда занести полученную выплату

Единовременная выплата пенсионных накоплений — это возможность получить всю накопленную сумму сразу, одним переводом, вместо того чтобы растягивать её на годы небольшими ежемесячными прибавками к пенсии. Право на неё есть далеко не у всех — оно завязано на размер накоплений и на то, как они соотносятся с основной страховой пенсией. Ниже — сама процедура: кому положена именно единовременная выплата, куда и как подать заявление, какие документы нужны и что разумно сделать с деньгами после того, как они окажутся на счёте.

Если вы ещё не разбирались, что вообще такое пенсионные накопления и чем они отличаются от государственной страховой части, — это отдельная тема, разобрана в статье «Личные пенсионные накопления». А если интересует не процедура, а сама цифра — сколько нужно накопить к пенсии в принципе, — это расчёт из статьи «Сколько нужно накопить на пенсию». Здесь же — только про то, как получить уже сформированные накопления сразу.

Что такое единовременная выплата и чем она отличается от накопительной пенсии

У пенсионных накоплений (той части, что формировалась за счёт взносов работодателя до 2014 года, а у части людей — ещё и добровольных отчислений и материнского капитала) в принципе два способа выплаты. Первый — накопительная пенсия: назначенная сумма делится на ожидаемый период выплаты (это официально устанавливаемая законом величина, ежегодно немного пересматривается) и выплачивается ежемесячно, пожизненно, вместе со страховой пенсией. Второй — единовременная выплата: вся накопленная сумма выдаётся целиком одним платежом, и на этом обязательства фонда перед человеком по этим деньгам закрываются.

Разберём на примере. У Анны на индивидуальном лицевом счёте накопилось около 214 000 ₽ пенсионных накоплений — сумма условная, для иллюстрации механики, а не прогноз. Если бы эти деньги пересчитали в ежемесячную накопительную пенсию, поделив на официально установленный ожидаемый период выплаты (он исчисляется в сотнях месяцев), получилась бы прибавка в пределах одной-двух тысяч рублей — для человека это несущественная сумма, а для системы — дорогое в администрировании обязательство растянуть на десятилетия вперёд. Именно на такой случай и рассчитана единовременная выплата: если расчётная ежемесячная сумма получается совсем небольшой относительно основной страховой пенсии, эти деньги не начисляют по частям, а отдают одним переводом. Точный порог, при котором сумма считается «небольшой», периодически меняется законом — актуальное значение и собственный расчёт удобнее всего смотреть в личном кабинете на Госуслугах или уточнять напрямую в СФР, там же, где подаётся и само заявление.

	Единовременная выплата	Накопительная пенсия
Как выплачивается	Один платёж целиком	Ежемесячно, пожизненно
Кому положена	Небольшая расчётная сумма или отдельные категории (см. ниже)	Более крупные накопления
Что происходит с деньгами дальше	Полностью переходят человеку, обязательства фонда закрыты	Фонд продолжает нести обязательство по выплатам
Что делать самому	Решить, куда деть сумму	Ничего — приходит вместе с пенсией

Кто может получить пенсионные накопления единовременно

Право на единовременную выплату — это не выбор «хочу сразу, а не по частям». Оно возникает у конкретных категорий людей.

Первая категория — те, у кого расчётная ежемесячная накопительная пенсия оказывается небольшой относительно основной страховой пенсии по формуле, о которой шла речь выше. Проверить, попадаете ли вы в эту категорию, точнее всего через личный кабинет на Госуслугах или запрос в СФР — там же, где формально СФР и рассчитывает право на выплату при обращении.

Вторая категория — люди, которые достигли пенсионного возраста, но не выработали достаточный страховой стаж или пенсионные баллы для назначения страховой пенсии по старости и вместо неё получают социальную пенсию. Раз страховая пенсия им не назначена, сравнивать с ней накопительную часть не с чем — поэтому пенсионные накопления в такой ситуации выплачиваются целиком.

Третья категория — получатели пенсии по инвалидности или по случаю потери кормильца, у которых на счёте есть пенсионные накопления, но право на страховую пенсию по старости ещё не наступило. Здесь тоже действует тот же принцип: пока страховая часть не назначена, накопления не удерживают.

Отдельная тема, которая выходит за рамки этой статьи, — судьба накоплений после смерти человека: их получают правопреемники по отдельной процедуре, не через единовременную выплату самому владельцу счёта.

Как подать заявление: через Госуслуги, СФР или НПФ

Канал подачи заявления зависит от того, где именно находятся ваши накопления — в СФР (бывший Пенсионный фонд, страховщик по умолчанию для большинства) или у выбранного вами негосударственного пенсионного фонда.

Через Госуслуги

Самый быстрый способ для тех, чьи накопления в СФР, — электронное заявление через личный кабинет на Госуслугах. Сервис сам подтягивает данные о статусе накоплений и в интерфейсе, как правило, видно предварительный расчёт: какая сумма положена и в каком формате — единовременно или ежемесячно. Заявление формируется в несколько шагов прямо на сайте, без визита в отделение.

Через СФР лично или почтой

Тот же результат можно получить, обратившись очно в клиентскую службу СФР или через МФЦ, а также отправив заявление и копии документов почтой. Оформление дольше по времени из-за пересылки, но подходит тем, кому неудобно пользоваться электронными сервисами, или в случаях, когда нужно приложить дополнительные подтверждающие документы (например, для категории по инвалидности).

Если накопления в НПФ

Если накопления в какой-то момент были переведены в негосударственный пенсионный фонд, заявление подаётся напрямую в этот фонд — Госуслуги и СФР здесь не посредники, у НПФ отдельный, свой договор с человеком. Подробнее об этой разнице — в отдельном разделе ниже.

Уточнить, где именно находятся ваши накопления — в СФР или в конкретном НПФ, — тоже можно через Госуслуги, в разделе с извещением о состоянии индивидуального лицевого счёта. Если раньше вы уже разбирались с этим вопросом при чтении про личные пенсионные накопления, дальнейшие шаги — прямое продолжение: там, где накопления, туда и заявление.

Какие документы нужны и сколько занимает выплата средств пенсионных накоплений

Базовый комплект один и тот же независимо от канала подачи: паспорт, СНИЛС и само заявление (на Госуслугах оно формируется автоматически по данным профиля, в бумажном виде — по форме, которую выдадут в клиентской службе). Если обращается представитель, а не сам получатель, добавляется нотариально заверенная доверенность. Для категорий, где право на выплату связано с особым статусом — инвалидностью, потерей кормильца, — потребуются подтверждающие документы по этому статусу; конкретный список в такой ситуации разумнее уточнить непосредственно при обращении, он может отличаться от типового случая.

Рассмотрение заявления и последующее перечисление денег в сумме могут занять от одного до нескольких месяцев — сроки зависят от канала подачи, загрузки конкретного отделения и категории, по которой назначается выплата. Точный срок и статус уже поданного заявления надёжнее всего проверять в личном кабинете на Госуслугах или напрямую у своего фонда, а не ориентироваться на общий срок из статьи.

Если накопления в негосударственном пенсионном фонде: в чём отличие процедуры

Если в какой-то момент вы перевели накопления из СФР в НПФ (или они изначально формировались там через работодателя), процедура получения единовременной выплаты остаётся похожей по смыслу, но идёт по другому адресу и другим внутренним регламентам.

Заявление подаётся напрямую в НПФ — по телефону, через личный кабинет на сайте фонда или лично в офисе, в зависимости от того, что конкретный фонд предлагает. Критерии права на единовременную выплату определяются тем же федеральным законом, что и для СФР, — то есть логика с расчётной небольшой суммой или особыми категориями работает одинаково. А вот сроки рассмотрения, формат заявления и список сопроводительных документов — внутренний регламент конкретного фонда, и он может немного отличаться от типового случая в СФР. Уточнять их нужно у самого фонда, а не ориентируясь на то, как процесс устроен у СФР.

Если вы не уверены, где именно ваши накопления — в СФР или в НПФ, и если да, то в каком именно, — самый простой способ проверить это тоже через Госуслуги, в извещении о состоянии индивидуального лицевого счёта.

Что делать с полученной суммой, чтобы не потратить бездумно

Здесь стоит на секунду остановиться и честно признать: единовременная выплата пенсионных накоплений — это обычно не гигантская сумма, способная радикально изменить финансовое положение, но и не мелочь, которую не жалко потратить на первое попавшееся. Именно из-за этой промежуточной величины она чаще всего просто растворяется среди обычных трат — крупная покупка, ремонт, подарок — и через полгода уже непонятно, куда она делась.

Практический совет прост: прежде чем деньги придут на карту, стоит решить, какую роль они сыграют в общей финансовой картине — станут ли частью подушки безопасности, пойдут ли на конкретную цель или просто останутся частью накоплений, которые вы отслеживаете вместе с остальным капиталом. Само по себе решение занимает пять минут, но именно оно отделяет выплату, которая принесла пользу, от выплаты, которая просто исчезла.

Полезный шаг — сопоставить эту сумму с общей целью на пенсию, которую вы уже считали (или ещё не считали) для себя: например, через калькулятор финансовой независимости. Допустим, цель на пенсию — накопить капитал, который по расчёту калькулятора обеспечит нужный уровень пассивного дохода, и эта цель составляет условные 6 000 000 ₽. Полученные единовременно 214 000 ₽ закрывают около 3,5% этой цели — не так много, но заметная часть, если не забыть о ней среди остальных денег, а сразу учесть отдельной строкой. Подробнее о том, как вообще устроен такой расчёт, — в статье «Калькулятор финансовой независимости».

Частые вопросы

Можно ли получить пенсионные накопления единовременно, если человек ещё работает?

Да, факт продолжения трудовой деятельности сам по себе не мешает получить единовременную выплату — значение имеют критерии, о которых говорилось выше: размер расчётной суммы и категория получателя, а не занятость.

Сколько раз можно подать заявление на единовременную выплату?

Как правило, это разовая процедура: после выплаты обязательства фонда по этим накоплениям закрываются. Но если позже на счёте снова появятся новые накопления (например, от продолжающихся взносов работодателя) и вновь сложится небольшая расчётная сумма, повторное обращение возможно — обычно не раньше чем через несколько лет с момента первой выплаты. Точный интервал в такой ситуации стоит уточнить в СФР или НПФ.

Облагается ли единовременная выплата пенсионных накоплений налогом?

Нет, единовременная выплата пенсионных накоплений, как правило, не облагается налогом на доходы физических лиц — это стандартное правило для пенсионных и социальных выплат такого рода. Нюансы своего конкретного случая при желании можно уточнить в СФР или НПФ при подаче заявления.

Что будет, если я не подпадаю под условия для единовременной выплаты?

Тогда накопления остаются на счёте и при достижении права на страховую пенсию будут выплачиваться как накопительная пенсия — ежемесячно, вместе со страховой частью, пожизненно.

Как узнать, в каком фонде находятся мои пенсионные накопления?

Через личный кабинет на Госуслугах, в разделе извещения о состоянии индивидуального лицевого счёта — там видно и текущий страховщик (СФР или конкретный НПФ), и сумму накоплений.

Можно ли подать заявление через Госуслуги, если накопления переведены в НПФ?

Нет, в этом случае обращаться нужно напрямую в свой НПФ — у Госуслуг и СФР нет полномочий распоряжаться накоплениями, которые находятся в управлении негосударственного фонда.

Куда занести полученную выплату

Как только выплата придёт на карту, у неё, по сути, нет статуса в общей картине финансов — это просто ещё одна сумма среди остальных денег, и без отдельного учёта она быстро сливается с текущим балансом карты. Логичный следующий шаг — завести её как отдельный счёт или сбережение и вести вместе с остальными накоплениями, а не полагаться на память о том, что «где-то там ещё есть эти деньги». Так же, как это описано в статье про учёт вкладов и накоплений — принцип тот же, просто источник суммы другой.

В Fundstate это можно сделать в разделе «Счета и сбережения»: добавить полученную выплату как отдельный счёт, дать ему понятное название — и она будет видна в общей картине сбережений наравне с остальными деньгами, а не потеряется среди трат с карты. Дальше можно сверить её с целью на пенсию — например, тем же калькулятором финансовой независимости — и уже осознанно решить, оставить ли сумму как есть или направить на что-то конкретное.